Wat als ik mijn krediet of lening niet kan terug betalen?

Je hebt problemen met het terugbetalen van een krediet of lening. Een krediet dat wordt afgesloten tussen een kredietgever en een persoon is een consumentenkrediet.

Een kredietkaart voor je eigen gebruik valt onder de regels van het consumentenkrediet. Dit is niet het geval wanneer je een kredietkaart gebruikt voor je beroep.

Onder een consumentenkrediet of lening verstaan we:

• een lening op afbetaling,
• verkoop op afbetaling,
• een kredietkaart,
• een banksaldo onder nul,...

Voor een hypothecaire lening gelden andere regels.

Hier leggen we stap-per-stap uit wat er gebeurt als je je krediet of lening niet kan terugbetalen:

Bij een betalingsachterstand zal een kredietgever vaak aanmaningsbrieven en herinneringen sturen om je zo tot betaling aan te zetten. Hij mag dit één keer per maand doen en mag hiervoor maximum 7,5 euro per brief vragen, bovenop de verzendingskosten.

Als je na de aanmaning niet reageert kan een kredietgever ook nalatigheidsintresten vragen.

Nalatigheidsinteresten beginnen pas te lopen vanaf de ingebrekestelling. Als er niets in het contract staat, worden ze berekend aan de wettelijke interestvoet, maar het contract kan ook een hogere rente bepalen.

Als je je krediet of lening niet kan terugbetalen, zal de kredietgever dit melden aan de Nationale bank.

Lees hier meer informatie: Wat betekent op de zwarte lijst staan van de Nationale Bank?

Bij wanbetaling kan je kredietgever ook je kredietovereenkomst beëindigen. De openstaande schulden zal je uiteraard nog moeten betalen, waarschijnlijk vermeerderd met nalatigheidsinteresten en schadevergoedingen.

Bovendien kan hij de schuld opeisbaar stellen: je moet dan in één keer het totale krediet terugbetalen, in plaats van met de normale maandelijkse afbetalingen.

Wat bij een verkoop op afbetaling?

Bij een verkoop op afbetaling koop je iets, bijvoorbeeld een auto, en betaal je die niet in één keer maar met maandelijkse aflossingen.

Bijvoorbeeld: Zolang je nog geen 40% hebt afbetaald, kan de kredietgever wanneer je niet (tijdig) betaalt, je auto terugnemen. Dit is enkel mogelijk als er in de kredietovereenkomst een 'beding van eigendomsvoorbehoud' is opgenomen. Je kan na een ingebrekestelling ook gewoon akkoord gaan om je auto terug te geven.

Bij loonoverdracht wordt een deel van je inkomen afgehouden en uitbetaald aan je schuldeiser.

In de meeste gevallen heb je een document ondertekend bij je kredietovereenkomst: hierin staat dat wanneer je je schulden niet tijdig betaalt, een deel van je loon naar je schuldeiser zal gaan.

Hoe verloopt loonoverdracht?

Een schuldeiser stuurt eerst een aangetekende brief:

• naar jou 
• én je werkgever of de instelling die je uitkering uitbetaalt (ziekenfonds, vakbond,...). 

De schuldeiser geeft dan de opdracht aan de werkgever (of je uitkeringsinstelling) om een deel van je loon of uitkering te betalen opzij te houden en te storten op de rekening van de schuldeiser.

Je kan een loonoverdracht stopzetten: stuur een aangetekende brief naar je werkgever of de instelling die je uitkering uitbetaalt. Je vraagt daarin om de loonoverdracht stop te zetten. Je vermeldt daarbij waarom je de loonoverdracht wil stopzetten.

Na de stopzetting kan de schuldeiser wel naar de rechter stappen om de loonoverdracht toch te laten doorgaan. Als de rechter hiermee instemt, wordt de loonoverdracht toch bekrachtigd. Jij moet dan ook de kosten van de procedure betalen.

Alle stappen op een rij:

Meer lezen: